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家庭理财应该怎么做? 家庭理财注意事项有哪些?

家庭理财应该怎么做?

在进行家庭理财前首先要把资金进行划分,分配好资金后再综合考虑收益、风险、投资长短等多个因素具体选择投资方式,下面先介绍如何进行资金划分。家庭资金一般可分为日常生活消费资金、意外事件备用资金、闲置理财资金等几个部分。对于日常消费资金这个由投资者根据自身实际情况分配,希望生活质量高可以多分配一些,但最好不要超过总资金量的50%。意外事件备用资金是用来应对各种突发情况的,一般建议设置为资金量的20%~30%,而剩下的闲置资金就可以用来进行家庭投资理财了。

家庭理财注意事项有哪些?

1、只是了解家庭财富状况,而非掌握

很多家庭只是对现有财富状况有个大致的了解,比如负债多少、现有资产多少,但从不去了解哪些钱应该用来作为应急资金、哪些钱可用来投资理财、家庭的负债情况是否适量等。

分析师胡永润认为,如果只是了解,那知道的顶多是个数字,对家庭财富起不到任何帮助作用。只有真正掌握,才能知道目前的家庭财富状况是否良好,又能做哪些方面的投资,为财富增值提前做好准备。

2、注重当下,不考虑将来

有些家庭在理财时,更注重的.是当下情况。比如用来投资的钱是不是变多了、现有的这些钱够不够自己能过好等。一旦当下的情况比较好,他们就有可能不再考虑省钱、制定预算这些事了,甚至产生冲动消费的可能性。时间久了,现有的资产就很容易被挥霍掉。

因此,理财时还是要从长久的计划来考虑,比如孩子的教育问题、养老问题等,只有提前为这些问题做准备,才能在自己真正面临时,不至于手足无措。

3、投资过于单一,不利于财富增值

为了保住家庭财富,很多人会选择直接将钱存银行,或配置一些安全稳健的产品,如国债等。这些方式其实都可取,但如果只限于其中的某一种,就非常不利于家庭财富的增值。

对一个家庭而言,求稳是应该的,但也要寻找一些资产增值的方法。比如在储蓄、配置国债之外,再取少量资金投资股票、基金等,争取获得更高的收益。或者,也可直接配置固定收益类产品,不仅安全稳健,收益率也更高,足以实现财富的保值增值。

4、投资出现问题,从不反思

投资有亏有盈是很正常的事,很多家庭也都会做一些投资。但每当投资出现亏损时,有些家庭成员就会互相责怪,或是将责任推到推荐他们买某只股票、某个理财产品的人身上,就是不自我反思。长此以往,家庭财富永远无法得到增长。